Seguro de Auto para Jóvenes
El seguro de auto está diseñado para cualquier persona y para cualquier edad, de hecho actualmente en México cualquier persona que cuente con un vehículo deberá contar con una póliza activa de manera obligatoria. Es por ello que hoy te compartiremos información sobre el seguro de auto para jóvenes, ya sea para tu primer coche o para el vehículo con el que cuentas actualmente.
¿Por qué es importante contar con un seguro de auto?, estas pólizas funcionan como un respaldo económico y con servicios de asistencias para poder atender todos los gastos o necesidades ante un siniestro vial. Actualmente podrás encontrar diferentes opciones de aseguradoras con diferentes planes de protección que se pueden adecuar a tus necesidades y presupuesto.
Otra de las características que hacen ser funcionales a los seguros para el mercado joven es su implementación de procesos digitales, donde a través de dispositivos electrónicos como un celular, laptop, tableta, etc., se podrán realizar cualquier tipo de trámites que hasta hace unos años requerían tiempo y esfuerzo para trasladarse a las oficinas de cada compañía.
Contratar un seguro de auto es una garantía de protección no solo para el conductor, sino para sus acompañantes, el propio vehículo e incluso para terceras personas. Ante una edad joven los riesgos pueden ser más comunes esto debido a diferentes factores como la inexperiencia, la falta de responsabilidad, presión social, entre más razones por las cuales un seguro siempre será una buena opción para proteger nuestra vida y nuestra inversión.
Más allá de los beneficios, contar con un seguro de auto es un requisito obligatorio estipulado por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y en caso de no contar con esta podrás ser acreedor a una multa o incluso la cancelación de tu licencia o permiso.
Si bien sabemos que al ser joven buscamos opciones de seguros económicas y funcionales también debemos prestar atención a los beneficios que estas ofrecen, a lo largo de este contenido te compartimos cuáles son las opciones de seguros disponibles así como los conceptos que debes conocer para elegir el mejo seguro.
¿Qué debo considerar al contratar un Seguro para Jóvenes?
Contratar un seguro de auto se debe tomar con la seriedad e importancia debida, para ello debemos conocer sobre qué conceptos está conformada nuestra póliza y verificar que cuenta con lo necesario para poder responder de manera eficaz ante una emergencia. Algunas de las principales recomendaciones al comparar opciones son:
- Compara todas las aseguradoras que se encuentran disponibles dentro del mercado, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar al menos tres opciones.
- Investiga qué tan eficientes son las aseguradoras para llegar a los lugares de los incidentes así como la atención para resolver tus dudas, en el caso de ABA Seguros ofrecen la promesa de estar con sus usuarios como máximo 40 min después de reportar el incidente
- Revisa los planes de coberturas que ofrecen, recuerda que el seguro mínimo obligatorio deberá ser el de Responsabilidad Civil, sin embargo lo más recomendable es siempre contar con una póliza que ofrezca protección tanto para ti como para tus acompañantes sin olvidar tener un respaldo ante los daños o robo que pueden afectar a tu auto
- Contratar sumas aseguradas altas y deducibles bajos, si bien esto puede incrementar el costo de tu seguro, ante un accidente serán tus mejores aliados pues contarás con un margen amplio para cubrir daños y pagarás un deducible mínimo.
- Consulta instituciones que regulen este tipo de servicios, como requisito mínimo tu aseguradora deberá contar con un registro ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) de lo contrario podrías tener un alto riesgo de fraude. También podrás consultar las evaluaciones realizadas por la CONDUSEF la cual califica variables como contenido de pólizas, atención a cliente, pago de reclamaciones, número de quejas, etc. Como dato ABA Seguros ha formado parte del top 5 de las mejores aseguradoras en México.
- Compara coberturas y elige la que mejor se adapte a tus necesidades, sobre todo que sea alcanzable para tu presupuesto pues en caso de que tengas algún adeudo, automáticamente quedará suspendido.
Recuerda que manejar conlleva una responsabilidad, es por ello que toma en cuenta nuestras recomendaciones y antes de salir a manejar asegúrate de tener todo lo necesario para enfrentar cualquier eventualidad.
Recomendaciones para Manejar Seguro
Además de contratar un seguro de auto para jóvenes te recomendamos tomar las siguientes precauciones:
Adquiere un auto seguro
Debes saber que para las aseguradoras la marca y el modelo de tu auto influye directamente en el precio del seguro.
Considera comprar un auto que sea de fácil conducción y que tenga la protección adecuada al momento de un choque como bolsas de aire, cinturones de seguridad, sistema antibloqueo de frenos (ABS), control de tracción, entre otros.
A continuación te compartimos la lista de los autos más seguros para jóvenes 2021 que además cuentan con un precio accesible:
| Marca | Precio | Sistema de Seguridad |
|---|---|---|
| Chevrolet Spark | $235,200 | Bolsas de aire frontales y laterales, control electrónico de estabilidad. |
| Ford Figo | $248,300 | Bolsas de aire frontales y laterales, cuenta con una calificación de 4 estrellas en cuanto a pruebas de impacto. |
| KIA Rio | $277,900’ | 6 Bolsas de aire, control electrónico de estabilidad ,control de tracción, frenos ABS y 3 estrellas de calificación en cuanto a pruebas de impacto. |
| Chevrolet Onix | $251,500 | Motor turbo, 6 bolsas de aire, control electrónico de estabilidad y 5 estrellas de calificación en cuanto a pruebas de impacto. |
| Renault Kwid | $181,500 | Bolsas de aire frontales y laterales, sistema de frenos ABS y 3 estrellas de calificación en cuanto a pruebas de impacto. |
Toma un curso para conducir
El que demuestres que tomaste un curso para conducir es un punto favorable para ti ante las aseguradoras, en algunos casos este curso es obligatorio si deseas obtener tu licencia y tienes 16 años.
Ten en mente que tener bases sólidas sobre conducir no solo te ayudará a mantenerte seguro sino que también te ayudará a ahorrarte dinero ya que serás menos propenso a que te ocurra un accidente.
Uno de los beneficios de tomar este curso puede brindarte descuentos en el precio de la prima de seguro, solo revisa que el curso esté validado ante tu aseguradora.
También puedes encontrar programas o cursos propios de las mismas aseguradoras que te comprometen a ser un conductor seguro y responsable, y por el cual también puedes ser acreedor a un descuento.
Mantén un buen historial de manejo.
Somos jóvenes y hay momentos en que no percibimos el riesgo en donde nos colocan algunas situaciones que podrían parecer normales, pero conducir al consumir alcohol, drogas, manejar con falta de sueño, hablar por teléfono o incluso con distracciones en nuestra mente puede costarnos la vida.
Mantener un buen historial de manejo te ayudará a ser acreedor a beneficios con tu aseguradora para que el costo de tu seguro baje con el tiempo.
Adquiere un auto comercial y con bajo índice de reporte de robo.
Busca opciones de la gama comercial del modelo, ya que en caso de requerir refacciones estas serán más económicas y fáciles de conseguir a diferencia de una gama premium.
Para las aseguradoras, el hecho de que el modelo de tu auto aparezca dentro del ranking de los autos más robados, significa que hay un riesgo latente de que también pueda sucederte, es por ello que el costo del seguro aumenta, lo ideal sería adquirir un auto que no desfile por este tipo de estadísticas.
Algunos de los autos más robados son: Nissa Tsuru, Nissan Pick Up, Nissan Versa, Nissan Sentra y Volkswagen Jetta.
Agregar adaptaciones o equipo especial
Invertir en adaptaciones extras para nuestro auto para mejorar el sonido de las bocinas o el estéreo nos afecta directamente en el aumento del costo del seguro ya que son más elementos a proteger.
Sin embargo hay equipos especiales que nos pueden ayudar a disminuirlo como el agregar un localizador satelital.
¿Qué tipos de seguros de Autos conviene contratar para jóvenes?
Es muy común encontrar hasta tres coberturas diferentes dentro del seguro de auto para jóvenes, sin embargo debido a la falta de experiencia dentro del manejo siempre es recomendable contratar seguros que ofrezcan beneficios más allá de lo que solicita la ley.
Algunas de estas alternativas son la Cobertura Limitada, Cobertura Amplia o Cobertura Amplia Plus, uno de los beneficios de contratar un seguro es que podrás personalizar tu póliza y adaptarla a tus necesidades, si bien el Seguro Básico Estandarizado suele ser la opción más económica, podría no beneficiarte a largo plazo, ya que en caso de un accidente donde tu o tu vehículo salgan con daños todos los gastos deberán correr por tu cuenta.
Ahora bien la cobertura limitada es una de las mejores opciones que puedes contratar pues cuenta con coberturas básicas y funcionales para hacer frente a cualquier accidente, desde daños a terceros como gastos médicos o asistencia vial y legal. En el caso de la cobertura Amplia es recomendable para aquellos vehículos que requieren una atención más especializada, en su mayoría es recomendada para autos de último modelo que pueden tener un precio bastante elevado para reparación de daños, robo total, pérdida total, etc.
Diferencias entre coberturas
| Beneficio | Cobertura RC | Cobertura limitada | Cobertura Amplia |
|---|---|---|---|
| Daños a terceros (Materiales y personales) | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos funerarios a terceros y pasajeros | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asesoría Legal | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos a pasajeros | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ | ✓ | ✓ |
| Robo de auto total | x | ✓ | ✓ |
| Daños materiales | x | ✓ | ✓ |
| Robo parcial de auto | x | x | ✓ |
| Extensión de Responsabilidad Civil | x | Opcional* | ✓ |
| Extensión de auto | x | x | ✓ |
| Eliminación del deducible y devolución de primas | x | x | ✓ |
| Daños a terceros sin seguro | x | x | ✓ |
| Daños a terceros en el extranjero (Responsabilidad civil) | x | x | ✓ |
| Servicio en Viajes | x | x | ✓ |
| Corralón y Multas | x | x | ✓ |
Beneficios de contratar un Seguro de Auto
Ahora que ya conoces el seguro de auto para jóvenes es importante también conocer cuales son los diferentes beneficios a los cuales podrás acceder al momento de contratarlo.
- Respaldo económico para cubrir gastos de los daños ocasionados a terceros, a través de la cobertura de Daños a Terceros podrás contar con sumas aseguradas que garanticen la indemnización de gastos por daños materiales o lesiones corporales generadas por el conductor asegurado. Esta cobertura es obligatorio en todo México a partir del año 2019, de no contar con ella serás acreedor a una multa
- Gastos médicos para cubrir los gastos por concepto de hospitalización, medicamentos, estudios, etc. tanto del conductor como de los ocupantes del vehículo, de esta forma aseguras que en caso de un accidente grave cuentes con atención médica en tiempo y forma.
- Robo total o parcial, en caso de que llegasen a robar tu auto, estarás respaldado por esta cobertura que te reembolsará el valor comercial de tu vehículo, en este caso tú como asegurado solo deberás pagar un porcentaje menor
- Daños Materiales, ¿Chocaste y tienes un golpe?, no te preocupes, con un seguro de auto para jóvenes contarás con asistencia para reparar dichos daños a través de talleres en convenio o incluso con agencia, al igual que en el robo total, solo deberás cubrir el deducible sobre el valor total de la facturación de dicha reparación.
- Asistencia Vial: Como lo mencionamos anteriormente, un seguro de auto no solamente estará disponible en casos catastróficos, también podrás utilizarlo en caso de que por alguna falla mecánica tu auto quede varado, a través de esta asistencia podrás solicitar servicio de grúa, paso de corriente, cambio de llanta, envío de gasolina, etc.
- Asistencia Legal: Obtén asesoría jurídica en caso de que te veas envuelto en procesos legales a consecuencia de los daños generados a terceras personas
Recuerda manejar con responsabilidad y contratar seguros de autos confiables registrados ante la CNSF como es el caso de Abasegurosautos.mx donde podrás cotizar tu póliza de seguro en minutos y contratarlo de manera inmediata para comenzar a manejar tu auto.
