¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto en México 2022?
Contar con un seguro de auto actualmente es un requisito indispensable para poder transitar dentro de las vialidades de México, sin embargo aún con esta disposición decretada por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte, la mayoría de los conductores registrados dentro del parque vehicular no cuentan con un seguro contratado, existen muchos mitos sobre los seguros que han detenido el crecimiento de la contratación de este tipo de herramientos como el cuanto cuesta un seguro de auto en México, a lo largo de este contenido te compartiremos esta información y cuáles son las características de este tipo de productos.
Según datos del estudio “Estadística Mensual de Vehículos de Motor Registrados en Circulación del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI)” hasta noviembre del 2021, el total del parque vehícular en México era de 33 millones 656 mil 832 vehículos, de los cuales lamentablemente solo una tercera parte contaba con un seguro de auto activo.
¿Pero por qué motivo los mexicanos no contratan un seguro de auto?, algunas de las respuestas obtenidas por el INEGI son:
- Creen que no lo necesitan o no les interesa
- No cuentan con dinero para adquirirlo debido a que no cuentan con ingresos fijos
- Tienen la percepción de que son productos muy caros
- No saben que son, o cómo funcionan los seguros de autos o incluso donde comprarlos
- No se lo han ofrecido
- No confía en las compañías de seguros
- Cuenta con ahorros para cualquier imprevisto
Cómo puedes darte cuenta la mayoría de las personas tiene una percepción errónea en relación de cuanto cuesta un seguro de auto, sin embargo te sorprenderá lo moldeables que estos pueden ser y sobre todo los diferentes tipos de planes disponibles para que estos puedan ser accesibles a tu bolsillo.
¿Cuál es el costo promedio de un Seguro de Auto en México 2022?
Como tal el saber cuanto cuesta un seguro de auto dependerá de diferentes factores tanto del asegurado, vehículo así como las características propias de la póliza a contratar, es por ello que como tal no existe un precio estándar.
Para tener una percepción promedio del precio de un seguro de auto haremos un ejercicio con los vehículos más comprados en el país junto con las aseguradoras mejores calificadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):
Ten en cuenta que el precio es con base a una cobertura amplia, es decir una de las coberturas más completas en cuanto a protección.
| Aseguradora | Versa | Vento | Aveo | March | Beat |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA | $13,303 | $14,317 | $13,176 | $12,440 | $11,794 |
| Quálitas | $10,160 | $13,513 | $9,942 | $8,565 | $9,996 |
| GNP | $15.537 | $16,317 | $16,176 | $12,440 | $12,794 |
| Banorte | $11,431 | $12,331 | $12,609 | $10,489 | $11,582 |
| Mapfre | $5,399 | $5,059 | $4,678 | $5,870 | $4,369 |
El precio mostrado es anual, y aunque puedes pagarlo en una sola exhibición, también existen diferentes métodos de pago para aligerar el gasto, puede ser pagado en diferentes plazos mensuales, trimestrales o semestrales, además de que en algunas ocasiones podrás encontrar promociones como meses sin intereses o descuentos.
¿Qué variables determinan el costo de un seguro de auto?
El seguro de auto funciona a través de diferentes conceptos y estos mismos son los que determinan el cuanto cuesta un seguro de auto, es muy importante que conozcas cada uno de estos rubros para que al momento de elegir tu póliza de seguro sea lo más apegado a tus necesidades y a tus posibilidades económicas.
Algunas de estas variables son:
- Cobertura de tu seguro de auto: Una de las variables más relevantes es el nivel de protección a elegir para tu auto, existen desde la más básica que es el seguro de Responsabilidad Civil que solo cubre daños a terceros, Limitada que adicional a lo que cubre Responsabilidad Civil, también respalda tu auto y tu integridad, Amplia que vá más allá de protecciones básicas, considerando auto sustituto, protección de llantas, equipo especial, etc. Por lo que entre mayor cobertura, mayor costo.
- Sumas aseguradas elegidas, estas corresponden al monto límite por el cual la compañía de seguros responderá ante un siniestro, estas sumas normalmente se encuentran disponibles en coberturas como Daños a Terceros, Gastos Médicos, Accidentes al Conductor, y Responsabilidad Civil en en Extranjero
- Deducible: Este concepto es uno de los más importantes pues, por cada evento, tendrás la responsabilidad de cubrir un monto menor ante coberturas como Robo Total o Daños Materiales, los deducibles normalmente rondan entre el 10% hasta el 25%, este porcentaje determinará el monto pagar con base al valor total de la factura. Existen algunos planes como el Seguro Amplio o Cobertura Integral donde se puede eliminar el deducible pactado.
- Historial de manejo: El registro de los accidentes en los que has estado involucrado así como tu historial de infracciones de tránsito, son datos que consultan las aseguradoras para entender el nivel de probabilidades en las que podrías enfrentar accidentes viales.
- Uso del auto: Es decir si el vehículo tendrá fines de uso personal o de uso comercial, en caso de ser este último el costo se eleva ya que se da por entendido que el auto estará mayor tiempo circulando y generará mayor número de kilómetros recorridos.
- Domicilio: Si tu domicilio se encuentra en una zona roja donde el índice de robo de autos, alto número de choques, constantes inundaciones, etc. El seguro entiende que hay mayor probabilidad de riesgo y deberá aumentar el costo de tu póliza.
- Sexo, Estado Civil y Edad: Se toman en cuenta datos estadísticos de choques con base al sexo, estado civil y edad, por ejemplo las mujeres tienden a pagar menos debido a que las estadísticas señalan que son las que menos choques presentan a lo largo de su vida.
- El coche que aseguras: La marca, modelo y versión de tu auto son otras de las variables a considerar para saber cuanto cuesta un seguro de auto, las principales características evaluar es el índice de robo del modelo, así como el sistema de seguridad de maneja tu auto como sistema de frenos, bolsas de aire, etc.
¿Cuál es el Seguro de Auto más Barato?
En México, la mayoría de las aseguradoras ofrece hasta cuatro tipos de coberturas para proteger tu vehículo, Cobertura Básica, Cobertura Limitada, Cobertura Amplia o Cobertura Amplia Plus, de todas estas opciones el seguro básico suele ser el seguro más económico.
Esto se debe a que su alcance de protección es limitado, es decir solo cubre con los requisitos del seguro obligatorio solicitado por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, garantizando la indemnización por daños materiales y personales a terceras personas, el costo de este seguro rondo aproximadamente entre los $1,000 mxn hasta los $4,000 mxn dependiendo de la aseguradora y de las características del vehículo y del asegurado.
Sin embargo, aunque es el seguro más económico, lo ideal es contratar una cobertura que ofrezca beneficios tanto para el conductor como para sus acompañantes, donde puedas obtener beneficios como Gastos Médicos, Asistencia Vial, Asistencia Legal, etc.
A continuación te compartimos cuáles son los seguros más económicos según la revista PROFECO en 2022
| Aseguradora | Responsabilidad Civil por
daños materiales y personales a terceros |
Precio Seguro de Auto Obligatorio |
|---|---|---|
| GNP Seguros | ✓ | $1,018 MXN |
| ANA Compañía de Seguros | ✓ | $1,032 MXN |
| Interacciones | ✓ | $1,065.50 MXN |
| Seguros Banorte | ✓ | $1,168.07 MXN |
| Seguros Potosí | ✓ | $1,182.76 MXN |
| Axxa Seguros | ✓ | $ 1,208.45 MXN |
| Quálitas Seguros | ✓ | $1,223.91 MXN |
| Afirme Seguros | ✓ | $1,242.52 MXN |
| Primero Seguros | ✓ | $1,242.52 MXN |
| AIG México | ✓ | $ 1,307.63 MXN |
¿Es obligatorio contar con un Seguro de Auto?
Si, contar con un seguro de auto es un requisito obligatorio, de no presentar una póliza válida ante una revisión o un accidente podrás ser acreedor a una multa, corralón o incluso la cancelación de tu licencia de conducir, el valor de una multa suele variar conforme a cada estado de la república sin embargo estos suelen costar en promedio $4,000mxn, valor que puede igualarse o hasta superar el costo de un seguro básico o limitado.
La multa que puedes llegar a recibir puede ser equivalente a 20, 30 o 40 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA) vigente.
¿Dónde se puede cotizar un Seguro de Auto?
Hoy en día existen diferentes tipos de herramientas para saber cuánto cuesta un seguro de auto, donde en cuestión de segundos y con la información mínima requerida podrás tener una cotización promedio en el mercado.
Algunos de los beneficios de utilizar una calculadora o cotizador de seguros como con Abasegurosautos.mx es:
- Podrás comparar los diferentes tipos de coberturas que maneja ABA Seguros.
- Consultar diferentes rangos de precios para elegir la que más se adapte a tu presupuesto.
- La CONDUSEF sugiere contar con mínimo 3 cotizaciones de seguros para poder tomar una decisión confiable.
- No genera ningún costo extra
- Podrás contratar directamente con a través del cotizador tu póliza de seguro, obteniendo una copia de tu contrato de manera inmediata vía correo electrónico, además de que los requisitos son muy sencillos de cumplir.
ABA Seguros actualmente se encuentra registrada ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) además de que es constantemente evaluada ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) obteniendo calificación que lo ha colocado dentro del top 10 de los mejores seguros de autos.
También puedes apoyarte del simulador de la CONDUSEF, en la cual encontrarás información de 11 aseguradoras financieras, donde podrás realizar comparativas de coberturas, precios, entre otros factores relevantes para elegir tu seguro de auto.
Recuerda que una vez que cuentes con la opción deseada podrás contratar el seguro a través del mismo cotizador, o directamente con un agente de seguros de la compañía de tu agrado.
¿Cuánto cuesta un Seguro de Auto en cada Estado de la República Mexicana?
Te compartimos un costo promedio del costo de un seguro de auto por estado de la república mexicana, es importante recordar que este costo es aproximado pues esto dependerá de las variables que se mencionaron al inicio del contenido.
| Estado | Costo Promedio |
|---|---|
| Yucatán | 6 mil a 7 mil pesos |
| Aguascalientes | 6 mil a 7 mil pesos |
| Guanajuato | 6 mil a 7 mil pesos |
| Campeche | 6 mil a 7 mil pesos |
| Zacatecas | 6 mil a 7 mil pesos |
| San Luis Potosí | 6 mil a 7 mil pesos |
| Querétaro | 6 mil a 7 mil pesos |
| Tlaxcala | 7 mil a 8 mil pesos |
| Morelos | 7 mil a 8 mil pesos |
| Colima | 7 mil a 8 mil pesos |
| Oaxaca | 7 mil a 8 mil pesos |
| Quintana Roo | 7 mil a 8 mil pesos |
| Chihuahua | 7 mil a 8 mil pesos |
| Puebla | 7 mil a 8 mil pesos |
| Nayarit | 7 mil a 8 mil pesos |
| Hidalgo | 7 mil a 8 mil pesos |
| Durango | 7 mil a 8 mil pesos |
| Nuevo León | 7 mil a 8 mil pesos |
| Veracruz | 7 mil a 8 mil pesos |
| Chiapas | 7 mil a 8 mil pesos |
| Jalisco | 7 mil a 8 mil pesos |
| Baja California Sur | 7 mil a 8 mil pesos |
| Coahuila | 8 mil a 9 mil pesos |
| Michoacán | 8 mil a 9 mil pesos |
| Ciudad de México | 8 mil a 9 mil pesos |
| Baja California | 8 mil a 9 mil pesos |
| Estado de México | 8 mil a 9 mil pesos |
| Tamaulipas | 8 mil a 9 mil pesos |
| Tabasco | 8 mil a 9 mil pesos |
| Sonora | 8 mil a 9 mil pesos |
| Guerrero | 9 mil a 11 mil pesos |
| Sinaloa | 9 mil a 11 mil pesos |
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ABA Seguros es una de las mejores opciones disponibles en México para asegurar tu vehículo, cuentan con diferentes sucursales ABA alrededor de toda la república mexicana, ha sido elegida como una de las mejores aseguradoras según evaluaciones de la CONDUSEF, además de que cuenta con más de 4 coberturas disponibles como:
