¿Qué es la Pérdida Total de un Seguro de Auto?
El Seguro de Auto por Pérdida Total, es aquella póliza que garantiza una indemnización por daños fatales en tu vehículo causados por choques, volcaduras, robo, etc. Este tipo de coberturas es fundamental al momento de contratar un seguro pues de esta manera estarás protegiendo la inversión que has realizado en adquirir tu auto.
Al mencionar una pérdida total hacemos referencia a que los daños que ha recibido tu auto superan por mucho las sumas aseguradas contratadas, o incluso el 50% del valor comercial del vehículo, lo cual hace que su reparación sea muchísimo más costosa que incluso volver a adquirir otro vehículo similar.
Ante un accidente de auto es muy importante dar aviso a tu aseguradora de forma inmediata para que a través de un proceso tu vehículo sea llevado a un centro de valuación y con ello determinar el nivel de daños que ha recibido.
Es muy importante tener en cuenta que el contratar un seguro con cobertura en Daños Materiales no necesariamente cubre la pérdida total, este es un punto que debes verificar con tu aseguradora, en el caso de ABA Seguros podrás encontrar diferentes beneficios ante una pérdida total como por ejemplo el beneficio de un Auto Sustituto, CAP Daños Materiales o CAP por Robo total, más adelante te compartiremos en qué consisten cada uno de estos conceptos.
Causas de la pérdida total de un vehículo
Existe una lista de causas aceptadas por las compañías de seguros ante la pérdida total de tu vehículo, normalmente dichos escenarios van de la mano con la cobertura de “Daños Materiales”, los daños más comunes que son aceptados dentro de las pólizas de seguros son:
- Seguro contra Desastres Naturales como huracanes, terremotos, erupciones volcánicas, inundaciones, granizo, ciclón, derrumbe de tierra o piedras, caída de árboles o de ramas
- Colisiones, choques y volcaduras
- Rotura de cristales como parabrisas, laterales, aletas, medallón, quemacoco, sunroof
- Seguro contra incendio, rayo o explosión
- Caída de construcciones, edificaciones, estructuras u otras objetos
- Actos de personas que formen parte de actividades como paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares, motines o de personas mal intencionadas durante la realización de tales actos o aquellas que son ocasionadas por las medidas de represión tomados por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones que intervengan en dichos actos
- Daños por su transportación, este normalmente aplica para aquellos seguros de transporte de carga o aquello que manejan un uso comercial, estos amparan riesgos por varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión, vuelco, descarrilamiento o caída del medio de transporte en el que es desplazado el vehículo asegurado, la caída del vehículo asegurado durante las maniobras de descarga, transbordo o descarga, así como la contribución por avería gruesa o por cargos de salvamento
- Daños ocasionados a consecuencia de vandalismo
- Desbielamiento por inundación
¿Cómo funciona el Seguro de Auto por Pérdida Total?
El seguro de auto por pérdida total funciona a través de sumas aseguradas y deducibles los cuales se determinan al momento de contratar tu póliza de auto. De inicio debes considerar contratar paquetes de cobertura Amplia o Integral dentro de los cuales contarás con el beneficio de “Daños Materiales”, dentro de esta cobertura debes revisar que se encuentre amparado tu vehículo ante pérdida total.
Estas coberturas suelen ser las más amplias en cuanto a beneficios y aunque se considera una inversión mayor a los básicos o limitados, las ventajas que ofrece superan por mucho a la de otros paquetes, como es el caso de la indemnización en caso de pérdida total.
Una vez que confirmes que cuentas con el beneficio de daños materiales es importante ahora conocer cómo se maneja esta protección, si es a través de sumas aseguradas, el porcentaje de deducible que deberás cubrir ante reparación o ante una pérdida total, así como sobre qué valor se te estará indemnizando.
Existen otro tipo de beneficios como en ABA Seguros donde además de recibir una indemnización, dentro de la Cobertura Integral, contarás con CAP Daños Materiales el cual en caso de pérdida total se te pagará un 10% adicional a la suma asegurada de tu vehículo.
También podrás obtener el CAP Robo Total, aquí la pérdida total no se da como tal por daños sino por robo, es aquí donde también podrás recibir un 10% más de la suma asegurada de tu vehículo.
El valor de un auto se puede determinar de tres formas, a través del valor comercial que es el que se determina con base al Libro Azul, el valor factura el cual aplica normalmente en vehículos nuevos de agencia y que prácticamente tiene menos de 1 año de antigüedad y por último el valor convenido, un acuerdo al que llega el asegurado y la compañía de seguros.
Si el auto se llegase a declarar pérdida total, la aseguradora podrá reembolsar el costo menos el porcentaje de deducible correspondiente, en estos casos suele variar entre el 5% hasta el 20% dependiendo de lo que elijas. Lo ideal siempre será elegir un porcentaje menor, ya que como tal este monto tú lo deberás de cubrir.
Para que pueda quedar más claro el tema del deducible pongamos el siguiente ejemplo: Supongamos que tu seguro de auto ha declarado tu vehículo por pérdida total, y este cuenta con un valor comercial de $120,000 mxn y tu deducible es del 10%, en este caso tu deberás pagarle al seguro una cantidad de $20,000 mxn y lo restante te lo reembolsan. Aunque de alguna manera tuviste que pagar dinero, no es nada comparado con el valor total de tu auto.
Auto Sustituto: Un beneficio del Seguro de Auto por Pérdida Total
Al contratar un seguro de auto por pérdida total, además de tener la garantía del pago de una indemnización por el valor convenido de tu coche así como otros beneficios como los que ofrece ABA Seguros como CAP Daños Materiales y CAP Roto total, también podrás acceder a la cobertura de Auto Sustituto o como es conocido en ABA Seguros: El Auto Relevo.
Esta cobertura funciona en caso de que tu auto sea declarado pérdida total ya sea por robo o por daños materiales, el beneficio es que la compañía de seguros te otorgará un vehículo sustituto para que puedas realizar tus actividades del día a día sin ningún tipo de cambio.
El vehículo temporal podrá ser utilizado hasta 15 días mientras ya sea por pérdida total o por el robo total de la unidad, también puede ser usado por daños materiales donde tu auto debe estar dentro del taller o si se encuentra en el corralón.
Pérdida Total por Robo
Otra forma en el que el Seguro de Auto por Pérdida Total pueda respaldarte es a consecuencia de un robo, en caso de verte involucrado en una situación del despojo de tu vehículo y si este no es localizado por las autoridades en un plazo de 30 días, entonces el seguro deberá pagarte una indemnización, este beneficio lo encontrarás en la cobertura de “Robo Total” y podrás contratarlo desde la cobertura “Limitada”.
Es muy importante dar aviso del robo no solo a la aseguradora sino levantar un acta ante el Ministerio Público así como dar aviso al Registro Vehícular Público (REPUVE) para así emitir una alerta de búsqueda, si no se recupera podrás acceder a este beneficio por pérdida total en un seguro de auto.
¿Cómo reporto el robo de mi auto ante el Seguro?
Para que el Seguro de Auto por Pérdida Total ante Robo sea validado por la compañía de seguros te recomendamos seguir los siguientes pasos para reportar dicho incidente:
- Llama de inmediato a tu seguro, el cual deberá contar con un número de atención a clientes disponible las 24 horas del día los 365 días de la semana y reporta el siniestro.
- Una vez reportado en el número de atención a clientes, la aseguradora te asignará un ajustador para realizar la denuncia correspondiente ante las autoridades
- Al momento de realizar la denuncia es importante que brindes ante las autoridades datos de tu vehículo como: marca, modelo, año, n° de motor, n° de serie, número de registro federal de vehículos, número de placas y color. Esta información la puedes tomar de tu factura
- Adicional a la denuncia reporta el robo al 911
- Solicita dar de alta tu denuncia ante el Registro Público Vehícular REPUVE
- Es muy importante que ante la denuncia se presente el propietario legal del vehículo la cual ampare dicha propiedad a través de documentación como ID oficial, Factura original, refacturación, copia de averiguación previa realizada, poder notarial en caso de personas morales
- Mantente al pendiente en caso de que las autoridades encuentre tu moto robada
- Si durante el periodo de espera que te indique la aseguradora no se ha encontrado tu moto, podrás solicitar el beneficio de seguro para motos contra robo y cobrar la indemnización correspondiente
Si lo encuentra dentro del tiempo límite, se hace una evaluación de daños para determinar si necesita reparaciones y atenderlas.Puede suceder que tenga daños físicos pero de una magnitud tan alta que se considere pérdida total e igual será indemnizada.
Cero Deducible en Pérdida Total
Existen algunas compañías de seguros que ofrecen beneficios que impactan de forma positiva en tus finanzas como es el caso de la eliminación del deducible en casos de pérdida total por daños o robo, sin embargo implica una mayor inversión en cuanto al precio de tu póliza.
Este tipo de beneficios suelen adquirirse dentro de paquetes premium, en el caso de ABA Seguros podrás contratarlo a través de la cobertura “Integral” donde existe un beneficio llamado “Cerocible”, a través de esta cobertura podrás olvidarte de esta cuota en caso de colisión con otro vehículo, el único requisito es los gastos de los daños sean mayores a la mitad del deducible contratado.
En algunos casos puede adquirirse como cobertura adicional, una de las ventajas de estos beneficios es que el deducible se elimina por completo lo que hará que no tengas que desembolsar ni un peso en caso de pérdida.
A veces este beneficio suele aplicar solamente para daños materiales o para robo, verifica con la aseguradora de tu preferencia si cuentan con esta cobertura disponible.
Requisitos de Contratación del Seguro de Auto por Pérdida Total
Para contratar tu seguro de auto por pérdida total con ABA Seguros solo bastará con ingresar al formulario donde podrás cotizar y comparar opciones de pólizas disponibles.
Al contratar tu seguro de auto por pérdida total será necesario presentar la siguiente documentación:
- Nombre Completo
- Cumple con el rango de edad mínima de 18 años en caso del contratante para el conductor el mínimo son 16 años
- Compartir comprobante de domicilio con dirección completa
- Datos de contacto como celular y correo electrónico
- Beneficiarios
- Datos generales del vehículo como modelo, marca, placas, número de motor, número de serie y registro ante REPUVE
- Método de pago
¿Qué pasa si el seguro no quiere pagar mi indemnización por pérdida total?
Si dentro de tu póliza de seguro está autorizada la indemnización en caso de pérdida total pero tú seguro no quiere pagarlo o simplemente no quieren pagar la parte proporcional correspondiente siempre habrá forma de denunciar malas prácticas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
La CONDUSEF es un organismo cuya misión es revisar y comprobar que los derechos de los usuarios de productos financieros sean respetados y se cumplan los puntos estipulados dentro de un contrato.
A través de la CONDUSEF podrás presentar tu reclamación buscando así la conciliación de intereses tanto de la institución financiera como del asegurado.
