Seguro de Auto Obligatorio en México
El seguro de auto es obligatorio en México desde el año 2019 según lo estipula la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, esto quiere decir que todos los vehículos que cuenten con un motor deberán tener contratado una póliza de seguro con al menos la cobertura de “Daños a Terceros” la cual cubre los gastos en los que el conductor incurra por daños materiales o daños personales.
Al momento de manejar estamos expuestos a diferentes tipos de riesgos, en algunos casos nuestras decisiones no solo llegan a afectar a nosotros mismos sino también a nuestro ambiente externo, es por ello que el seguro de auto obligatorio garantiza la indemnización de prejuicios que se puedan llegar a suscitar por siniestros viales como choques, colisiones o volcaduras.
De esta manera tanto los peatones como cualquier bien público o privado estará protegido ante daños, esta ley se estipulo debido a que más del 70% de personas en México que contaban con un registro vehículo no contaban con un seguro de auto contratado, lo cual ocasionaba que ante un accidente con daños a terceros los conductores no se hacían cargo de ningún gasto.
En México la cultura de prevención es nula, además de que con base a los resultados de un estudio realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) los mexicanos perciben los seguros de autos como un producto caro e innecesario.
Es por ello que el seguro básico u obligatorio maneja costos accesibles y ofrece las características requeridas por la ley para así evitar multas o infracciones. En ABA Seguros podrás encontrar opciones de este tipo de pólizas para proteger tu auto.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto Obligatorio?
El seguro de auto obligatorio es una de las opciones más económicas que podrás contratar dentro del mercado asegurador, ya que como tal sus beneficios son limitados a terceras personas dejando de lado la protección del conductor, sus acompañantes y del vehículo.
Si tu presupuesto es limitado y buscas cumplir con los requisitos que solicita la ley para transitar dentro del país, esta póliza es la indicada para ti. Como tal el seguro de auto no tiene un costo estándar pues el precio dependerá de otros factores como:
- Características demográficas del conductor como: Edad, domicilio y Género
- Características de tu vehículo: Modelo, año, marca, número de serie
Sin embargo el costo de un seguro de auto obligatorio ronda entre los 2,000 mxn anuales, dependiendo de la aseguradora en cuestión, a continuación te mostramos una tabla de referencia del precio de este seguro.
| Aseguradora | Responsabilidad Civil por daños
materiales a terceros |
Responsabilidad Civil po
r daños personales a terceros |
Precio Seguro de
Auto Obligatorio |
|---|---|---|---|
| AXA Seguros | ✓ | ✓ | $1,208 MXN Anuales |
| Quálitas | ✓ | ✓ | $1,224 MXN Anuales |
| ABA Seguros/ Chubb | ✓ | ✓ | $2,637 MXN Anuales |
| Seguros Banorte | ✓ | ✓ | $1,168.07 MXN Anuales |
| Mapfre | ✓ | ✓ | $4,627.80 MXN Anuales |
| GNP Seguros | ✓ | ✓ | $6,393.98 MXN Anuales |
| Zurich | ✓ | ✓ | $1,118 MXN Anuales |
| Banorte | ✓ | ✓ | $1,168 MXN Anuales |
| Afirme | ✓ | ✓ | $1,243 MXN Anuales |
| AIG | ✓ | ✓ | $1,308 MXN Anuales |
| El Águila | ✓ | ✓ | $1,489 MXN Anuales |
| Inbursa | ✓ | ✓ | $1,528 MXN Anuales |
| Seguros Bx+ | ✓ | ✓ | $1,550 MXN Anuales |
| General de Seguros | ✓ | ✓ | $2,856 MXN Anuales |
¿Cuáles son las coberturas que maneja el Seguro de Auto Obligatorio?
El seguro de auto obligatorio está diseñado para cumplir con los requisitos que solicita la ley, la cual se enfoca en garantizar el pago de los gastos de reparación de daños a terceros así como los gastos médicos para tratar lesiones de terceros, como tal estos son las coberturas en esencia de esta póliza, como podrás darte cuenta su alcance es bastante limitado pues ante daños a tu persona o tu vehículo, los gastos deberás cubrirlo por ti mismo. Para que este punto quede más claro te mencionamos a continuación cuales son las coberturas de esta póliza:
- Responsabilidad Civil por Daños Materiales: Reparación de daños a bienes privados o públicos donde el conductor del vehículo haya tenido responsabilidad
- Responsabilidad Civil por Lesiones corporales: Pago de gastos médicos para atender lesiones corporales que el conductor haya ocasionado al manejar su vehículo tales como gastos de hospitalización, honorarios médicos, medicamentos, pago de estudios de laboratorio, imagenología, traslado de ambulancia, etc.
- Responsabilidad Civil por Fallecimiento: En caso de que las personas involucradas en un siniestro llegasen a fallecer el seguro de responsabilidad civil por fallecimiento cubrirá gastos funerarios y en algunos casos hasta otorgar una indemnización a las familias de la víctima.
- Asistencia vial: No todas las compañías de seguros ofrecen esta cobertura, sin embargo existen excepciones, al momento de contar con beneficios de asistencia vial podrás hacer uso de grúa, cambio de llanta, envío de gasolina, paso de corriente, etc.
- Asistencia legal: Si por alguna razón requieres de asesoría jurídica en caso de un siniestro, podrás solicitarlo donde el seguro cubrirá los honorarios del abogado que atenderá tu caso, al igual que la asistencia legal, este beneficio se ofrece solo en algunas aseguradoras.
Cómo podrás darte cuenta el seguro de auto obligatorio te protegerá ante los gastos incurridos a terceros en un siniestro, lo que debes tomar en cuenta también son las sumas aseguradas es decir el límite de dinero que el seguro estará dispuesto a pagar para cubrir estos gastos, una vez pasado este límite el restante deberá ser responsabilidad del asegurado, a menos que se tenga contratada alguna cobertura adicional de “Excedente de Responsabilidad Civil” la cual otorga sumas aseguradas adicionales.
Sumas Aseguradas en el Seguro de Auto Obligatorio
Las Sumas aseguradas que te proporciona el seguro de auto obligatorio fungen como el monto asignado para cubrir cada uno de los conceptos mencionados, es decir, para cubrir reparaciones de daños materiales o gastos médicos como traslado de ambulancia, hospitalización, etc.
Si los daños rebasan mi suma asegurada contratada los gastos adicionales deberán ser cubiertos por ti mismo. Estas sumas aseguradas solicitadas por la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal y el Diario Oficial de la Federación son montos promedios mínimos, sin embargo te recomendamos solicitar un plan de cobertura con mayor monto para que puedas contar con una mayor protección como en el caso del Seguro Básico Estandarizado de ABA Seguros, el cual ofrece sumas aseguradas hasta por $250,000mxn
A continuación te compartimos las sumas aseguradas requeridas por la ley:
| Cobertura | Monto Asegurado |
|---|---|
| Daños Materiales | $50,000 MXN |
| Daños a personas (lesiones y muerte) | $100,000 MXN |
Recuerda que podrás aumentar el monto de tus sumas aseguradas contratando una cobertura adicional conocida como “Extensión de Responsabilidad Civil”, la cual en caso de que las sumas iniciales se agoten, puedas cubrir el restante con este beneficio.
¿De que me protege un Seguro Obligatorio para Autos?
Algunos de los beneficios de contratar un seguro de auto obligatorio es que podrás tener un respaldo económico con base a las sumas aseguradas contratadas para cubrir los siguientes conceptos:
- Daños materiales a bienes públicos o privados ocasionados por accidentes de tránsito de terceros
- Muerte accidental a terceras personas causadas por el conductor asegurado.
- Gastos de hospitalización para daños a terceras personas, incluido medicinas, honorarios médicos, hospitalización, servicio de enfermería, etc.
- Servicios de emergencia como Ambulancia y atención médica camino al hospital para daños a terceros
- Servicios funerarios en caso de muerte tanto para terceras personas.
En algunos planes llegan a cubrirse también asistencia legal, la cual te brinda asesoría jurídica ante cualquier autoridad como el Ministerio Público entre otros o asistencia vial, en el caso de ABA Seguros podrás contratar la cobertura Limitada la cual además de brindarte asistencia vial, asistencia legal y Responsabilidad civil a terceros también ofrece beneficios para el asegurado como gastos médicos a ocupantes e indemnización en caso del robo total de tu auto.
¿Cuáles son las exclusiones del Seguro Obligatorio para Autos?
El seguro de auto Obligatorio es el seguro más básico que podrás contratar es por ello que sus beneficios son muy limitados, es importante tener en cuenta cuales son las exclusiones y que no se encuentra incluido dentro de las protecciones que ofrece:
- Daños generados a tu auto.
- Daños a personas que dependan económicamente o laboralmente de la persona asegurada, como trabajadores o familia
- Gastos Médicos ocupantes
- Compensación en gastos como multas, infracciones, pensión, entre otros gastos generados en un accidente de tránsito
- Asistencia jurídica, trámites ante autoridades o pagos de fianzas.
- Gastos funerarios del conductor o de los ocupantes del auto asegurado
Requisitos para contratar un Seguro Obligatorio
Recuerda que por ley no podrás conducir sin este seguro de auto obligatorio, por lo que te recomendamos contratar lo antes posible una póliza con esta cobertura para así evitar sanciones con la ley.
Para contratar tu seguro obligatorio para autos con ABA Seguros ten a la mano la siguiente información:
- Nombre completo
- Identificación oficial como INE o Pasaporte.
- Licencia de conducir vigente
- Tarjeta de circulación
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Teléfono de contacto, de preferencia proporciona un teléfono de celular.
- RFC
- Correo electrónico
- Marca del automóvil
- Submarca del automóvil
- Modelo
- Año de fabricación
- Número de serie del vehículo
- Número de motor del vehículo
- Color de la carrocería
- Descripción general del automóvil
- Placas
Hoy en día ya no es necesario asistir a oficinas de ABA Seguros con solo ingresar a Abasegurosautos.mx podrás cotizar y contratar tu seguro en minutos obteniendo así de manera inmediata protección para transitar dentro de las vialidades de México.
¿Cuáles son las consecuencias de no contar con un Seguro de Auto Obligatorio?
En caso de que no llegases a contar con un seguro de auto obligatorio activo al momento de transitar dentro de viales de México podrás ser acreedor a una multa que en promedio oscila entre los $2 mil a $3 mil pesos, un costo incluso mayor que el precio del seguro básico.
Además también podrán resguardar tu vehículo para llevarlo al corralón lo cual te obligará a pagar para poder sacarlo además de que como requisito te solicitarán llevar tu póliza de seguro activa.
Te recomendamos no arriesgarte y ser un conductor responsable contratando una póliza que pueda cumplir ante una situación de emergencia, con ABA Seguros además del seguro básico estandarizado también podrás contratar un seguro Limitado el cual aumenta un poco su inversión pero sus beneficios son superiores como gastos médicos, auto relevo , robo total, etc.
¿Cuáles modelos de vehículos deben contar con un Seguro Obligatorio para Autos?
Antes del 2019, el seguro obligatorio para autos solo aplicaba para modelos de autos 2011 en adelante y cuyo valor en factura fuera mayor de $186 mil pesos, pero actualmente todos los vehículos incluidos autos, motos, camiones, pick ups, etc., deberá contar con una póliza contratada según lo marca la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal.
A continuación te compartimos una tabla con la evolución de la exigibilidad de este seguro obligatorio, recuerda que actualmente todos los vehículos deberán contar con un seguro de auto obligatorio para así evitar multas o infracciones.
| Año de Exigibilidad | Modelo de Vehículo | Valor Factura | Cobertura | Suma Asegurada |
|---|---|---|---|---|
| 2014 | 2011 y posteriores | $186,732.00 | Daños a personas (lesiones y muerte) | $100,000 |
| 2015 | 2008 y posteriores | $162,255.00 | ||
| 2016 | 2005 y posteriores | $135,690.00 | ||
| 2017 | 2002 y posteriores | $117,467.00 | ||
| 2018 | 2000 y posteriores | $102,388.00 | ||
| 2019 y siguientes | Todos los modelos | Cualquier valor | Daños a personas (lesiones y muerte | $100,000 |
| Daños materiales | $50,000 |
